【政策聚焦】

  金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。习近平总书记指出：“要深化金融供给侧结构性改革，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本，切实增加金融有效供给。”近年来，中央相继出台系列文件，对金融支持实体经济、服务地方发展作出部署，各级金融部门在构建金融支持体系、制定优惠政策、防范金融风险等方面也进行了系列制度创新，为打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会提供有力有效的金融支撑。下步，金融作为重要产业要素，在助力乡村振兴中也将发挥更加重要的作用。

  《中共中央、国务院关于新时代推进西部大开发形成新格局的指导意见》第三十一条“金融支持”中明确了支持西部地区发展7条政策性举措：一是支持商业金融、合作金融等更好为西部地区发展服务。二是引导金融机构加大对西部地区小微企业融资支持力度。三是落实无还本续贷、尽职免责等监管政策，在风险总体可控前提下加大对西部地区符合条件的小微企业续贷支持力度。四是引导和鼓励银行业金融机构合理调配信贷资源，加大对西部贫困地区扶贫产业支持力度。五是支持轻资产实体经济企业或项目以适当方式融资。六是增加绿色金融供给，推动西部地区经济绿色转型升级。七是依法合规探索建立西部地区基础设施领域融资风险分担机制。

  《中国人民银行银保监会证监会财政部农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见》就金融服务乡村振兴提出了23条具体指导意见：一是鼓励开发性、政策性金融机构在业务范围内为乡村振兴提供中长期信贷支持。二是加大商业银行对乡村振兴支持力度。三是强化农村中小金融机构支农主力军作用。四是不断加大金融精准扶贫力度，助力打赢脱贫攻坚战。五是围绕藏粮于地、藏粮于技，做好国家粮食安全金融服务。六是聚焦产业兴旺，推动农村一二三产业融合发展。七是重点做好新型农业经营主体和小农户的金融服务，有效满足其经营发展的资金需求。八是做好农村产权制度改革金融服务，发展壮大农村集体经济。九是积极拓宽农业农村抵质押物范围。十是创新金融机构内部信贷管理机制。十一是推动新技术在农村金融领域的应用推广。十二是完善“三农”绿色金融产品和服务体系。十三是加大多层次资本市场的支持力度。十四是创新债券市场融资工具和产品。十五是发挥期货市场价格发现和风险分散功能。十六是持续提高农业保险的保障水平。十七是在可持续的前提下全面提升农村地区支付服务水平。十八是加快推进农村信用体系建设。十九是强化农村地区金融消费权益保护。二十是加大货币政策支持力度。二十一是更好发挥财政支持撬动作用。二十二是完善差异化监管体系。二十三是推动完善农村金融改革试点相关法律和规章制度。

  《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》“提高金融服务水平”明确了金融服务乡村振兴的11条要求和政策举措。

  《中共中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》第十九条“加大金融扶贫力度”中明确了金融扶贫20条政策性举措。

  《中共中央办公厅、国务院办公厅关于加强金融服务民营企业的若干意见》明确了金融服务民营企业15条政策性举措。

  浙江丽水市：作为全国首个生态产品价值实现机制试点，启动了 “两山”银行认定工作。2019年12月，浙江丽水成立了全国首个“两山银行”服务平台，在云和县雾溪乡成功上线试点。“两山银行”并非真正意义上的银行，而是借用了商业银行的概念，通过搭建政府引导、企业和社会各界参与、市场化运作的生态资源运营服务体系，形成政府、集体、个人共同参与的治理模式，协同推进农村产权制度等配套改革，构建以生态产品价值保值增值为目标的监管体系，将碎片化的生态资源进行规模化的收储、专业化的整合、市场化的运作，把生态资源转化为优质的资产包推向市场，进而实现生态资源向资产、资本的高水平转化。同时，组织金融机构在全国创新性推出与GEP挂钩的生态贷，与生态信用挂钩的两山贷，运用区块链技术的茶商e贷，以及定位于两山金融服务的“两山”转化金融服务站，初步形成“两山金融服务体系”，实现“存入绿水青山、取出金山银山”。

  四川成都市：作为全国首个农村金融服务综合改革试点城市，实施了完善金融组织体系、创新金融产品和服务方式、培育发展多层次资本市场、大力推动农村信用体系、健全配套政策措施5个方面的19项金融改革任务，通过创新农业设施抵押贷款，开展农业设备、农作物、农产品等农村动产抵质押贷款，鼓励金融机构利用微贷技术进行信贷流程再造等方式，建立了较为完备的农村金融服务体制机制，率先形成了推动新型城镇化和农业现代化发展的金融支撑体系，基本实现城乡金融服务均等化。

  安徽金寨县：结合贫困山区实际，指导金融机构探索开展“拎包银行”“流动银行服务车”惠农金融服务模式，利用移动支付、互联网支付等新兴电子支付方式开发贫困地区支付服务市场，切实提升了农村基础金融服务水平。

州农信：“整村授信”补实湘西农村“金融普惠”短板

  湘西农信以 “党建共创、金融普惠”行动为总抓手，全面推动进村入户、整村授信，实行“零售业务批发做”，促进农商行与地方党政部门双向联动，将金融服务延伸至农村、社区的“神经末梢”，解决了百姓抵押物不足“贷款难”的问题，为打赢脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略提供坚实的金融支撑。一是发挥“党建共创”优势。农商行党委联合县市委组织部，会同各乡镇党委在村支两委搭建共建共创、金融普惠和整村授信平台，按照“小组联合共建、党建联合共创、信用联合共育、发展联合共谋、困难联合共帮、资源联合共享”，确定115名乡镇村金融组织员、1027名金融协理员和3398名金融联络员。二是创新授信方式。县市农商行会同村支两委干部、金融协理员、金融联络员以村为单位开展入户走访、信息采集、初步筛选、外部评议、评级授信（公示）等工作。被评定信用等级的农户凭有效身份证明到农商行开立个人结算账户，正式办理授信手续。同时，实行授信额度和利率动态化管理。设置建立动态观察期，根据农户在户籍所在地农商行的存款资金流量、信用记录情况，对农户贷款授信额度实行动态调整，对贷款利率实行动态定价。本县市外出务工人员和在外地经商办企业的人员也享受同等政策。三是建全保障机制。制定《湘西州农商银行“党建共创、金融普惠”工作方案》《湘西州农商银行领导人员业绩跟踪管理实施办法》，明确整村授信目标任务，优化绩效考核办法，对走访户数、评级率、签约率、预授信率、用信率等指标进行综合考核；实行一把手负责制，监事长督查督办机制，探索建立“四联四开”驻村服务机制。

  通过党建共创、整村授信，提升了湘西农信系统农村基础金融服务水平。农商行党委与全州115个乡镇党委签订战略合作协议、签约率100%；37个农村支行党支部与1708个村支部签订合作协议、签约率100%，46个城区支行党支部与220个社区党支部签订共建合作协议，有1338名社区党员参与共建共创。截至2020年11月底，共完成授信1495个村，走访户数达25.99万户，其中授信24.69万户，累计为9992户“小个专”发放贷款57.94亿元，为4.56万户建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷18.94亿元，获贷率达到100%。

州建行：创新“茶园贷”金融产品 打造湘西特色产业金融生态圈

  建设银行湘西州分行针对“三农”面临的融资难、融资贵等问题，以古丈县牛角山村为试点，以点带面创新服务乡村金融产品，为农企农户提供资金保障，支持产业融合发展，助力乡村振兴。一是建立生态圈。建设银行为古丈县牛角山村制定《专属服务方案》，对牛角山村的茶叶、旅游、养殖、餐饮四大特色板块开展分析与需求采集，从个人到企业，从上游农户、核心企业、到下游经销商，从线上到线下都进行了圈链产业拓展，每一环节配置专属金融产品，环环相扣，建立湘西特色产业金融生态圈。二是搭建平台。与相关部门签订服务 “乡村振兴”战略合作协议，协同推进农村“三资”监管数字化、产权交易网络化，开立农村集体经济组织账户1407户；裕农通普惠金融服务点在全州行政村全覆盖的基础上，已扩量至3109个。通过搭建古丈牛角山村生态平台，将上游农户与核心企业纳入平台管理，并与银行内部平台对接，为“茶园贷”的推行奠定基础。三是批量落地。 “茶园贷”以8800亩茶园种植农户为试点，针对牛角山村及周边部分村落与核心企业签订购销合同的茶叶种植户，通过核心企业提供担保或回购等方式实现信贷批量支持，为茶园陪管提供信贷保障。

  “茶园贷”项目着眼于延伸产业链、提升价值链，将茶叶产业与乡村旅游、核心企业授信、核心企业善融商城、行政村裕龙通服务点、村民分红账户、资金结算系统相结合共同构建了完整的特色产业金融生态圈，是打造乡村金融信用体系的一次大胆尝试，盘活了乡村资源，解决抵押品不足问题，实现将资源变资金，推进了乡村金融服务，赋能乡村振兴。